土地/房屋二胎借款是什麼?二胎房貸成數一次報你知

在這薪水低迷的時代臨時急需現金，對於名下有房屋的人可以透過申請房屋二胎來解決資金問題，但銀行的房屋二胎和融資公司的房屋二胎標準也不同，銀行雖然利率較低，但審核嚴格，除了房屋殘值外，非常重視信用評分，若有信用瑕疵就會被婉拒；融資公司的條件比較寬鬆，利率只比銀行高一些，幾乎沒有任何條件，只要有房即可申請，且幾乎都能過件。

 

二胎房貸是什麼意思？​

二胎房貸又稱為二順位房貸、房屋二胎，就是當房屋先前已經有向銀行進行第一次銀行抵押貸款(第一順位房貸)，利用原房屋當擔保品再向另一家不同的銀行，申請進行該房屋殘職的第二次抵押貸款，也就是所謂的二胎房貸或第二順位貸款，二胎房貸因為有擔保品房屋當抵押，雖然是次順位借款，但比一般信用貸款更具有利率和貸款額度的優勢。

 

二胎房貸申請條件?

銀行的條件

​大多數銀行包括:國泰世華、台新銀行、彰化銀行、中國信託等等，原房屋貸款必須正常繳交超過一年並無遲繳才能申請
 

幸福貸款條件

無限制，只要你名下有房皆可辦。專員將評估客戶個人狀況來試算成數和利率，最後選擇送件的管道。送件管道除了上列的銀行還有融資公司，就算條件很差也可以送代書處理。

房屋貸款要準備的兩筆資金

頭期款
現在房屋貸款大概可以貸到7成的金額，有些可以貸到8~9成。房貸的利率是所有貸款類別中最低的，利率大多落在2%上下，通常是分20年期或30年期攤還，我們建議頭期款至少為3成，千萬不要銀行核貸8成，你只準備了2成頭期款，因為多出了一成是為了不時之需，也為了讓自己壓力不要這麼大，且多的1成也可以當作是房屋的裝潢費用。

每月的貸款
申請房屋貸款以後，每月必須分期攤還一些本金和利息，貸款金額越高，每月要支付的錢越多，如果買太貴的房子，很容易讓自己資金周轉不靈。
 

二胎房貸利率會不會比較低？

銀行會評估貸款人的還款能力，畢竟銀行主要收入來自利息，由於房屋二胎是直接透過房屋當作擔保品，與個人信用比較無關，所以過件居率較高，利率一定會比原房貸還高，但還是比信用貸款還低，利率大致落在3%~15%，每家銀行的利率不一，建議還是尋求專業人士規劃。
 

申請二胎房貸需要多久時間？

約3~5個工作天，如果房屋有被房屋有被民間設定，則需塗銷後才能申貸。
 

沒有收入可以申辦二胎房貸嗎？

主要是評估房屋扣除一胎房貸餘額的剩餘空間，所以無薪轉勞保也可辦。
 

二胎房貸需要提供保證人嗎？

房屋的擔保品比擔保人還要加分更多，所以只需提供房屋相關資料即可。
 

房屋二胎貸款成數多少?

根據銀行或金融機構而不同，成數取決於房屋的價值，大約可貸最高150%
 

房屋二胎貸款有哪些優勢?

貸款年限長，比信用貸款年限長，還款更輕鬆
容易過件，以不動產當擔保品，通常成功率高
不看勞保薪轉
不看負債比
 

二胎房貸適合對象?

• 遭銀行婉拒
•無勞保薪轉者
 

房屋二胎貸款期限多長?

房屋二胎貸款期數最長30年
 

幸福貸款房屋二胎貸款有哪些特色?

貸款成數比銀行高
利息比其他民間貸款更低
不分縣市，不看屋齡
核貸門檻比銀行更低
 

二胎房貸哪裡可以辦?

不論台中、新竹、台北、中壢、彰化、台南、板橋、基隆、台中、新北，只要在台灣皆可辦理。

影響房屋貸款的因素

收入

「收入多少可以買房子呢？」是很多想買房的疑問，但是這問得有點太廣泛，應該是是「收入多少才適合買多少價位的房子」，這必須要按照您每月的貸款來計算，一般我們建議您的家庭收入至少為每月貸款的1.5倍，例如:月付金為4萬，那您的家庭月收入最好落在6萬以上，越高越好，收入高，核貸機率也會高，也能爭取到比較好的利率，又能維持生活品質。

年齡
依據金融聯徵中心資料，貸款成數最高的年齡層是20~29歲，這年齡層大約可以貸到7~8成，隨著年齡層越來越高，成數愈來越低、利率越來越高，年齡邁入4字頭，貸款成數通常不到7成。年齡在50-65歲的人發生疾病的機率偏大，會影響到正常還款，所以也是成數最低、利率最高的年齡層。

信用狀況

申請房屋貸款的時候，銀行首先會查看借款人的個人信用報告，這是最多人不在意亦是最多人犯的理財錯誤，會以為細小的信用卡款項，不會影響到高額度的房貸。如果信用評分變差，那麼借款人的買房貸款申請可能會遭拒。銀行會比較所有房貸申請人的信用狀況，若報告中顯示其近兩年內有連續三次或累計六次的逾期還款情況，而信用評分較低的，即使是只是輕微的信用卡逾期還款，也會影響房貸申請，所以，大家在日常生活中一定要維護自己的個人信用。

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職業

房屋貸款的審核程序上，就算平時維持良好信用紀錄，但對於某些職業，辦理貸款仍是吃虧，輕則貸款額度無法放寬，重則連貸也貸不過。職業評判標準主要來自「收入的穩定性」，收入高不僅貸款額度能有較大的協調空間，甚至或許還能以低利率申貸，有些人群被歸為優質客戶，比如公務員、教師、醫生、律師以及上市櫃公司職員，其工作收入較為穩定，通常受到銀行的青睞。只要平時維持良好財務狀況，申貸也不會吃虧。

年資
每家銀行的標準不一，也曾經出現過任職滿一年就核貸的案例，但保守一點的話，至少要滿現職五年為佳。


負債比
負債比率=總負債 / 總資產 ，負債比率可衡量還債的能力，一般來說負債比率越高財務負擔愈大，收入不穩定時無法還本付息的風險也越大。一般建議家庭的負債比率小於等於50%，是比較健全的家庭財務管理。如果這比率過高，代表過多財務資源用於房貸、負債等支出，恐怕將會影響生活品質。

房屋品質
依據財團法人金融聯合徵信中心統計資料，顯示屋齡3年以下者，平均貸款成數最高，反過來說，如果屋齡很高、結構過於老舊，成數就會偏低。除了屋齡結構之外，房屋座落地段也是關鍵，曾經有過因為貸款人的房屋附近太多高壓電塔，而造成銀行不願貸款的案例。

 

二胎房貸申請流程

透過電話或線上填諮詢單→進行房屋二胎估價→文件資料準備→送件審核→簽約對保→設定抵押權→完成房屋二胎撥款
 

可以辦理三胎房貸嗎?

房屋三胎貸款通常要向民間貸款公司辦理，所以安全性就會特別重要，雖然市面上的民間貸款公司眾多，但是其中也隱藏著一些不法業者，申辦時必須非常小心，必須判斷這間代辦公司是否合法。
 

房屋二胎三胎貸款公司推薦哪一家?

其實市場上有許多政府合法立案的專業貸款顧問公司，可以協助民眾申辦信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、整合負債等服務，幸福貸款跟全台超過60間金融機構合作，每月更新各家銀行的貸款方案，再藉由我們專業的貸款專員一對一的免費諮詢，透過借款人個人條件量身打造最適合的貸款方案，協助你做財務的規劃，幫助你申貸不落空，24小時內就能放款，幸福貸款值得你的信賴!
 

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